Près d’un mois après le début de la crise, le soufflé n’est toujours pas retombé. Inquiets, les clients des banques se demandent si leur épargne est protégée. En Suisse, 30000 francs sont garantis par personne, qu’il s’agisse d’épargne classique, de placements dans des obligations (bons de caisse) de la banque ou de fonds épargnés à titre de 3e pilier, qu’il soit lié ou libre.
Cet argent est bétonné à travers la Garantie des dépôts des banques et négociants en valeurs mobilières suisses: en cas de liquidation forcée d’un établissement, les banques helvétiques ont signé une convention visant à garantir les dépôts jusqu’à concurrence de ce montant. En cas de faillite, ces fonds rejoindraient la 2e classe: ils seraient ainsi réglés avant la grande partie des autres créances.
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Banque Cantonale du Valais
«clients avertis»
L’établissement valaisan explique pourquoi il ne remboursera pas ses clients.
Comment la Banque cantonale du Valais (BCVs) compte-t-elle gérer les cas de clients ayant souscrit des produits structurés Lehman Brothers? Porte-parole de la BCVs, Jean-Yves Pannatier s’en explique, sans donner de détails sur le nombre de clients ou sur le montant en jeu: «La seule chose que nous pouvons dire, c’est que, sur 6 milliards de francs de dépôts en gestion, les produits structurés ne représentent qu’un poste marginal.»
Et quel est le profil des clients qui ont acheté des produits Lehman Brothers? «Des investisseurs avertis et des institutionnels, conscients des risques comme de la situation actuelle dans le secteur de la finance», répond le Valaisan. Et pourquoi la banque n’a-t-elle pas choisi de garantir ces produits, à l’image de la Banque cantonale de Berne, ou d’entrer en matière pour un remboursement, comme le Credit Suisse? «Contrairement à d’autres banques, la BCVs n’est ni coémetteur ni marketing partenaire de ces produits. Le type de relation de la BCVs n’implique, par conséquent, aucune responsabilité objective à l’égard de ces produits. Nous agissons uniquement en qualité de distributeurs, en architecture ouverte; donc, nos clients peuvent acheter l’un des 25000 produits structurés qui existent ou transférer dans leurs comptes des produits achetés dans d’autres banques.» •RR
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En principe, la somme serait rapidement déboursée, dans les trois mois suivant la fermeture de la banque. Les clients dont les dépôts atteignent 5000 francs par personne seraient prioritairement remboursés. Mais il y a un bémol: le montant maximal pouvant être versé est limité à 4 milliards de francs. Une grosse faillite bancaire engloutirait vite ce montant. Les clients inquiets peuvent placer leur épargne dans des titres ou, mieux, des obligations de collectivités publiques (Confédération, cantons) qui offrent moins de rémunération, mais sont considérées comme très sûres, l’Etat pouvant difficilement faire faillite.
Garantie de l’Etat. Au-delà de cette somme de 30000 francs, tout change. Les établissements cantonaux qui bénéficient de la garantie de l’Etat enregistrent des afflux d’argent frais. «Beaucoup de clients répartissent leurs comptes entre plusieurs banques», explique Hanspeter Merz, porte-parole de la Banque cantonale de Berne (BCBE), qui offre une garantie de 100000 francs à ses épargnants.
En Suisse, les engagements de la quasi-totalité des banques cantonales sont couverts par la garantie de l’Etat. A Berne, cette garantie devrait cependant disparaître en 2012. A Genève, la garantie est limitée à concurrence de 500000 francs pour les privés. La Banque cantonale vaudoise ne garantit l’épargne qu’à hauteur de 30000 francs, mais 40000 autres francs peuvent être placés – et garantis – au sein de la Caisse d’épargne cantonale vaudoise.
La Banque cantonale du Valais, précise Jean-Yves Pannatier, «offre une garantie illimitée sur tous les dépôts d’épargne ou autres produits assimilés, comme un 3e pilier».
Créances prioritaires. Les grandes banques (UBS et Credit Suisse), ainsi que les établissements coopératifs (Raiffeisen, Migros, Coop) ne bénéficient pas de la garantie de l’Etat. Mais Philippe Thévoz, porte-parole du groupe Raiffeisen, se veut rassurant: «Jamais encore, dans l’histoire de Raiffeisen, un client n’a dû subir de préjudice. Nos épargnants n’ont rien à craindre.»
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Mon épargne est-elle garantie? |
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Banques |
Garantie de l’Etat |
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UBS |
Non |
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Credit Suisse |
Non |
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Banque Coop |
Non |
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Banque Migros |
Non |
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Banque Raiffeisen |
Non |
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Banque cantonale de Fribourg |
Oui |
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Banque cantonale de Genève |
Limitée¹ |
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Banque cantonale du Jura |
Oui |
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Banque cantonale neuchâteloise |
Oui |
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Banque cantonale vaudoise |
Non |
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Banque cantonale du Valais |
Oui |
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Banque cantonale de Zurich |
Oui |
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Banque cantonale de Berne |
Limitée² |
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¹ Jusqu’à 500000 francs pour les particuliers.
² Jusqu’à 100000 francs (épargne et bons de caisse). |
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